Шишкова Юлия Юрьевна,
ЧОУ ВПО «Омская Юридическая Академия», г. Омск
Федеральным законом от 21.12.2013 N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» была изменена ст. 339 ГК РФ (Условия и форма договора залога). Законодатель ввел новую конструкцию залогового права, до сих пор неизвестную нашим предпринимателям, которая получила название «тотальный залог». Данные положения вступили в силу с 1 января 2015 г.
Оценивая изученность вопроса, необходимо отметить тот факт, что на сегодняшний день проблема тотального залога является малоизученной, в силу того, что новелла вошла в российское право не так давно. Но все же тотальный залог стал предметом внимания некоторых ученых-юристов, к примеру, Р.С. Бевзенко [1, с. 8], В.А. Белов [2, с.8], Ю.С. Поваров [4, с. 2].
Новая редакция ГК РФ (п.2 ст. 339 ГК) установила, что залогодатель (если он субъект предпринимательской деятельности) вправе описать любым способом предмет залога, позволяющим идентифицировать имущество в качестве залога на момент обращения взыскания, в том числе и на все имущество, (либо часть имущества) либо залог имущества определенных рода и вида.
Важно отметить, что тотальный залог может приобрести эффект «публичности», т.е. эффект действия против третьих лиц, которые знают или могут знать о тотальном залоге. Залогодатель и залогодержатель, которые договорились о залоге на все имущество могут обратиться к нотариусу, для того чтобы внести соответствующую информацию в реестр. Информацию о залоге недвижимого имущества потенциальный покупатель сможет получить в ЕГРП (Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним). о движимому имуществу наличие залога можно проверить в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (https://www.reestr-zalogov.ru) при условии, что стороны договора внесут соответствующую информацию в реестр.
Но возникает вопрос, если в состав имущества, которое находится в тотальном залоге, входит как движимое имущество, так и недвижимое, также в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имеется информация о том, что заложено все имущество предпринимателя, будет ли считаться, что недвижимость тоже заложена, т.е. не требуется регистрация в ЕГРП? Вероятнее всего, объекты, требующие специальной идентификации, при регистрации залога не входят в «тотальный залог», и регистрация недвижимости в ЕГРП все же потребуется. Возможно, законодателю следовало бы указать, что должник закладывает не «все имущество», а «все движимое имущество».
Следует помнить о том, что структура реестра залоговых уведомлений такова, что поиск информации в этом реестре можно осуществлять по двум критериям (идентификаторам):
- Объект залога;
- Название (наименование) залогодателя.
Очевидно, что у тотального залога не как такового объекта, т.к. возможны случаи, когда заложено все имущество, следовательно, поиск по объекту не даст никакого результата. Из этого следует, что заинтересованные лица будут искать информацию о залоге по идентификатору залогодателя. Получается, что те лица, которые контактируют с залогодателем подвергаются действию «тотального залогаи приобретают имущество, обремененное залогом.
В новой конструкции присутствует следование залога, что и является существенным отличием тотального залога от залога товаров в обороте. Ведь при залоге товаров в обороте такого эффекта как следование залога не наблюдается, имущество, составляющее обеспечение, освобождается от обременения при выбытии из заложенной товарной массы (п.2 ст. 357 ГК РФ).
Р.С. Бевзенко в своей статье «Актуальные проблемы нового залогового право», рассматривая проблему тотального залога, обращает свое внимание на то, что тотальный залог отчасти напоминает еще одну обеспечительную конструкцию floating charge (плавающее обеспечение), имеющую распространение в западных юрисдикциях.
floating charge - залоговое право кредитора на ликвидные активы компании, представленные в обеспечение ссуды. Такая гарантия не дает юридического права претендовать на основные фонды компании, но «висит» над ней до какого-то соответствующего события [3], до т.н. момента кристаллизации (просрочка должника, ликвидация компании), что отличается от тотального залога, в последнем случае имущество считается обремененным с момента установления залога.
Floating charge также требует регистрации, но не в залоговых реестрах, как в России (реестр уведомлений о залоге движимого имущества), а в реестре компании. Кроме того, сила floating charge, из всех обеспечительных конструкций, наименьшая. К примеру, фиксированное обеспечение (fixed charge), если оно будет установлено несколько позже, будет иметь приоритет для кредитора перед более ранним плавающим обеспечением. Ничего подобного в тотальном залоге не наблюдается, правило о старшинстве залога не знает исключений для тотального залога.
Как же будет проявляться тотальный залог на практике? Несомненно, он найдет применение в практике при получении кредитов в банке. Ведь данная конструкция позволяет получить кредитору удовлетворение за счет любого имущества, которое находится у должника на момент обращения взыскания. Так, к примеру, договор о залоге может содержать в себе такую информацию: «Залогом является все имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности на момент заключения настоящего договора». Тотальный залог, тем самым, может снизить вероятность оспаривания залога со стороны недобросовестных должников. Но ведь вполне возможно представить себе такую ситуацию, когда контрагентом залогодателя (как в нашем случае), который заложил все имущество, будет являться совершенно обычный гражданин (покупатель). Наш потребитель захотел приобрести дорогостоящую технику, к примеру, телевизор в какой-либо компании, торгующей электроникой. Эта компания заложила все свое имущество какому-то определенному банку; также имеется нотариальное уведомление в реестре залогов. Получается, что покупатель, который приходит за покупкой, впоследствии приобретет телевизор, обремененный залогом. И в случае если компания не исполнит обязательство перед кредитором, банк, имея информацию банковской карты покупателя (если он ей расплатился), адрес доставки, куда был доставлен телевизор, вполне может обратить на него взыскание. В этом имеется существенный недостаток конструкции тотального залога. Эффект залога против третьих лиц (публичности залога) не ограничен рядом некоторых категорий, которые должны быть ограничены, к примеру это как в приведенном выше случае потребители. В международной практике помимо граждан-потребителей существуют следующие ограничения тотального залога: граждан-работников при банкротстве компаний, нанимателей жилья [3, с.4].
В итоге рассмотрения данного вопроса хотелось бы подчеркнуть следующее: новая конструкция тотального залога имеет как плюсы, так и минусы. Тотальный залог удобен тем, что кредитор сможет получить удовлетворение за счет любого имущества, которое находится у должника на момент обращения взыскания и тем самым сможет снизить вероятность оспаривания залога со стороны недобросовестных должников. Но в то же время в новелле имеются некоторые недостатки. Как уже говорилось выше, тотальный залог имеет некоторое сходство с уже известным российскому праву залогом товаров в обороте, отличие двух данных конструкций в следовании залога, что присуще тотальному залогу. В связи с этим законодателю необходимо скорректировать норму, а именно исключить принцип следования залога в отношении некоторых категорий, в частности, граждан-потребителей, которые заключают сделку с залогодателем. Также следует обратить внимание на формулировку «залог всего имущества», т.к. встает вопрос, входит ли недвижимость в «залог всего имущества», а также иные объекты залога, требующие специальной идентификации: залог долей в ООО, залог исключительных прав.
Список литературы:
1. Бевзенко Р.С. Актуальные проблемы нового залогового права, http://www.m-logos.ru/img/Tezis_Bevzenko_181114.pdf
2. Белов В.А. Залог по новым правилам. В.А. Белов// Законодательство, N 10, октябрь 2014г.
3. Информационно-аналитическое издание Фонда развития правовой культуры «Право каждого» №4 (48) 2014 г.
4. Поваров Ю.С. Существенные условия договора залога. Ю.С. Поваров//Законы России: опыт, анализ, практика, 2014, N 11
5. Финансы: Оксфордский толковый словарь,
http://www.вокабула.рф/словари/финансы-оксфордский-толковый-словарь/floating-charge--ликвидный-залог-гарантия-ссуды-за-счет-ликвидных-активов-
В тексте своей статьи Вы приводите пример о покупке телевизора потребителем, при этом указываете на то, что товар, может быть, обременен залогом и «в случае если компания не исполнит обязательство перед кредитором, банк, имея информацию банковской карты покупателя (если он ей расплатился), адрес доставки, куда был доставлен телевизор, вполне может обратить на него взыскание».
Согласно п.1 ст. 460 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц. Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.
Таким образом, законодатель дает защиту покупателю в таких случаях.
При этом подобная ситуация также может сложиться и в случае, когда самостоятельным предметом залога является определенный телевизор.
Соответственно возникает вопрос, а в чем недостаток именно тотального залога относительно приведенного Вами примера?
Спасибо за вопрос! Покупатель имеет право требовать уменьшение цены товара либо расторжение договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар (абз. 2 п.1 ст. 460 ГК).
К сожалению, в этом и есть проблема, а именно, покупатель если не знал, то должен был знать, о том, что имущество находится под обременением, т.к. информация о том, что определенная компания (как в случае с телевизором) заложила все свое имущество какому-либо банку, находится в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Потенциальный покупатель прежде чем купить какой-либо товар должен проверить, является ли имущество компании свободным от прав третьих лиц или же находится под обременением. В этом и недостаток тотального залога! Поэтому законодателю следовало бы исключить принцип следования залога в отношении некоторых категорий, в частности, граждан-потребителей.
Благодарю за ответ!
Отличная статья!
Большое спасибо!