Дербенёв Максим Дмитриевич,
Студент юридического факультета РЭУ им. Г.В. Плеханова, г. Кемерово
Научный руководитель: Гунин Евгений Михайлович, заведующий кафедрой предпринимательского права, кандидат юридических наук, РЭУ им. Г. В. Плеханова, г. Кемерово
Прогресс не стоит на месте, на данный момент все больше используется сеть интернет, как место для получения услуг. Такое нововведение не обошло стороной и область страхования. Ряд крупных страховых компаний уже используют такую услугу, как онлайн-страхования, в том числе оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ( далее ОСАГО) онлайн. Полис ОСАГО является не только обязательным условием для управления транспортным средством, но и некой защитой прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. По данным Государственной инспекции безопасности дорожного движения, на начало 2016 года, число автомобилей, зарегистрированных в России, выросло более чем на 1,5% за год и составило 56,6 млн [4]. Из-за такого большого количества автовладельцев и переход страховых компаний на онлайн-страхования, проблема получения и дальнейшего использования полиса ОСАГО стоит остро.
Итак, что же нужно сделать, чтобы получить полис обязательного страхования автогражданской ответственности онлайн? Прежде всего, стоит определиться со страховой компанией, которая может предоставить данную услугу. После выбора страховщика следует внимательно изучить условия договора и сравнить их с условиями конкурентов. Затем следует рассчитать стоимость полиса, указав данные о водителе или водителях, а также о транспортном средстве. Водителю, который страхует свою автогражданскую ответственность, не получится утаить данные о себе или о своем транспортом средстве, так как вся информация проверяется по базе данных Российского союза автостраховщиков. Помимо этого нужно подготовить пакет документов. У разных страховщиков он может отличаться, но в основном от водителя требуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, документы на транспортное средство, а именно: свидетельство о регистрации ТС, технический талон и диагностическая карта. Обязательным условием является предоставление водительского удостоверения самого водителя, а также лиц, которым может быть доверено управление автомобилем. С данного пакета документов нужно сделать ксерокопии и отправить страховой компании, с которой вы хотите заключить договор страхования. Если у вас имеется полис ОСАГО, срок действия которого подходит к концу, то его также следует указать. С помощью этого полиса страховщик сможет проверить историю клиента, на основании которой может предоставляться скидка. Обычно, скидка предоставляется ответственным водителям, которые не попадали в дорожно-транспортные происшествия в течение года. После этого вам указывается стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности и предлагается оплатить любым предложенным способом, который будет удобен для клиента. В течении срока, установленным договором страхования, водителю предоставляется полис ОСАГО на указанную электронную почту. Следует учитывать тот факт, что электронный полис действует только на следующий день, после заключения договора страхования. Это сделано для того, чтобы мошенники не имели возможность получить ОСАГО в день дорожно-транспортного происшествия. И сразу же возникает вопрос, как использовать данный полис и что делать при остановке сотрудниками дорожно-постовой службы? От водителя всего лишь требуется распечатать на принтере электронный полис ОСАГО, причем заверять печатью его не нужно, так как полис уже заверен электронной подписью и является оригиналом[3, п. 1.3].
Но как быть, если происходит такая неприятная ситуация, как дорожно-транспортное происшествие? Куда обращаться, если страховая компания находится в другом городе или регионе? Итак, первым делом нужно уведомить страховую компанию о факте наступления страхового случая и выразить свое намеренье на получение денежных средств по ОСАГО, написав письмо через официальный сайт страховщика. Затем, не позднее 5 рабочих дней, потерпевший должен подготовить следующий пакет документов:
- Заявление о страховой выплате
- Документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя
- Полные банковские реквизиты
- Справка о ДТП
- Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении
С данного пакета документов нужно снять копии и отправить страховой компании. После подачи документов следует договориться со страховой компанией о том, каким образом будет оцениваться ущерб, причиненный дорожно-транспортным происшествием. Для этого нужно в течение 5 рабочих дней, со дня передачи пакета документов, провести независимую техническую экспертизу. Копию заключения эксперта, в которой указана стоимость причиненного ущерба, также следует отправить страховщику. Если независимая техническая экспертиза проводится за счет выгодоприобретателя, то ее стоимость должна быть включена в страховую выплату по ОСАГО. Если все документы собраны и поданы в соответствующий срок, то страховая компания в течение 20 рабочих дней обязана рассмотреть заявление об осуществлении компенсационной выплаты и произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет [2, п. 4 ст. 19].
Но не редко происходят такие ситуации, когда выплата, полученная по ОСАГО, не соответствует размеру причиненного ущерба. Как быть в такой ситуации? Для начала нужно написать претензию в страховую компанию о несогласии с размером осуществленной страховой выплаты. В претензии стоит указать обоснованные требования и подкрепить их подтверждающими документами. В течение 5 календарных дней страховщик обязан рассмотреть данную претензию, после чего удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования [2, п.1 ст. 16.1.]. Вместе с претензией к страховой компании будет не лишним отправить жалобу в Российский Союз Автостраховщиков. Если ответ по претензии не удовлетворил потерпевшего, тогда уже следует обращаться в суд с исковым заявлением к страховщику. Важно отметить то, что в любом случае сначала нужно попробовать решить конфликт в досудебном порядке, так как суды не принимают заявления по вопросам страховых компенсаций без попытки досудебного разбирательства. Иск должен быть подан по месту нахождения организации [1, ст. 28]. В том случае, когда страховая компания находится в другом городе или регионе и доставить исковое заявление самостоятельно невозможно, тогда иск направляется заказным письмом с уведомлением, также к нему прилагается ходатайство об отсутствии возражений на рассмотрение дела без потерпевшего. Если суд удовлетворит требования истца, то помимо остатка страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке[2, п.3 ст. 16.1.].
Подводя итоги, считаю необходимым принятие нормативно-правового акта, регулирующего получение и дальнейшее использование электронного полиса ОСАГО.
Список используемой литературы
- «Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 30.12.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016) // [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. – 2016.
- Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ) // [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. – 2016
- "Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) (ред. от 24.05.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) // [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. – 2016
- Официальный сайт ГИБДД (gibdd.ru)