Гайдунко Анастасия Викторовна, Цыганова Анастасия Александровна
Омская юридическая академия, г. Омск
В последнее время широкое распространение получило использование в предпринимательской деятельности и повседневной жизни платежных карт, которые существенно облегчают осуществление расчетов.
Пластиковые расчетные карты являются средством идентификации лица, имеющего право на осуществление операций по банковскому вкладу. [2, с. 2] По механизму расчетов пластиковые расчетные карты подразделяются на двухсторонние, по которым оплата товаров и услуг возможна только в организации, выдавшей карту, и многосторонние, которые принимаются к оплате различными организациями. По видам расчетов пластиковые расчетные карты подразделяются на кредитные карточки и дебетовые карточки. [3, с. 218; 2, с. 2-4]
Преступления, совершаемые в сфере платежей по банковским картам, подразделяются в зависимости от конечной цели на два вида: направленные на получение выгоды от сбыта поддельных банковских карт, квалифицируемые в основном по ст. 187 УК РФ и направленные на хищение денежных средств, находящихся на банковском счете, квалифицируемые по ст. 159 УК РФ. В процессе подготовки таких преступлений, как правило, участвует группа лиц из-за трудоемкости процесса изготовления поддельной карты.
Для изготовления подделки необходимо приобрести материалы, получить информацию о владельце карты, номере счета, сроке действия карты, а также узнать ПИН-код и считать запись с магнитной полосы. Техническая база для изготовления поддельных карт состоит из инструментов, материалов, красок и приспособлений, облегчающих совершение определенных операций. Обычная технология частичной подделки пластиковой карты включает срезание, изменение порядка расположения и наклеивание цифр или букв на ту же карту, нагревание карты для размягчения цифр или букв, затем выдавливание других букв и цифр, сглаживание цифр или букв механическим способом с помощью какого-либо приспособления, надрезку букв и цифр и их перестановку. [2, c. 220] Полностью поддельными считаются пластиковые карты, изготовленные производителями, не имеющими на это специального разрешения. [1, с. 2-5]
При расследовании преступлений с использованием пластиковых платежных карт распространенными экспертизами являются: криминалистическая, экономическая, судебно-бухгалтерская, оценочная, комплексная (финансово-экономическая и др.). Из числа криминалистических экспертиз, как правило, назначаются техническая экспертиза документов, дактилоскопическая экспертизы и другие с учетом конкретной ситуации. Так, задачами технико-криминалистической экспертизы пластиковых платежных документов является: установление способа изготовления и качества полиграфических реквизитов путем сравнения пластиковой карты с образцом аналогичной выпускаемой продукции; установление факта внесения изменений в полиграфические реквизиты данной карты; установление подлинности подписи владельца.
Основное доказательство по рассматриваемой категории дел - это сама пластиковая платежная карта или слип, по которому производился платеж. Результаты судебных экспертиз, объектом исследования которых будут подлинные и поддельные кредитные либо расчетные карты и иные платежные документы, дадут ответы на многие вопросы. Судебно-бухгалтерская экспертиза покажет, какая сумма, в каком банкомате и в какое время была снята со счета держателя карты. Технико-криминалистическая экспертиза - является ли изъятый платежный документ полностью или частично подлинным; каким способом, из какого материала, на каком оборудовании изготовлена поддельная пластиковая карта. Информационно-компьютерная экспертиза - вид, свойства, первоначальное и фактическое состояние информации в компьютерной системе, причины и условия изменения свойств исследуемой информации, участников события, их роли. Экспертиза полимерных материалов - тип и вид изделий из полимерных материалов, их торговой марки, предприятия, на котором они изготавливаются. В случае изъятия пластиковых карт, основа которых сделана из полимерного материала, созданного кустарным способом, одним из направлений поиска данных о лицах, изготовивших такой материал, является опрос библиотекарей технических библиотек с целью выявления лиц, интересовавшихся литературой по изготовлению полимеров. Книги, записанные в формулярах таких читателей, изымаются, так как на страницах могут содержаться сделанные проверяемыми лицами записи. Компьютерно-техническая экспертиза покажет какая информация содержится в магнитной полосе пластиковой карты и памяти микропроцессора и подвергалась ли она несанкционированному изменению. После обобщения выявленных признаков формируется вывод, оформляется заключение эксперта по результатам исследования пластиковых платежных документов, слипов в соответствии с общими требованиями уголовно-процессуального законодательства [2, с. 2-4].
Для совершенствования расследования преступлений с использованием пластиковых платежных документов предлагаем создать автоматизированную информационно-поисковую систему (АИПС) во внутриведомственной сети, в которой должны содержаться сведения о поддельных пластиковых картах, предусматривающее их текстовое описание и изображение. Указанные АИПС должны постоянно обновляться сотрудниками внутренних ведомств правоохранительных органов. Доступ к данным АИПС должен быть предоставлен экспертам. Также следует отметить, что пластиковые платежные документы сравнительно недавно вошли в юридический обиход как правовое явление и стали объектом экспертного исследования. Отсюда очевидны потребности практики в детальной разработке методических рекомендаций по их исследованию.
Список литературы
- Анчабадзе Н. А. Средства защиты пластиковых карт и типичные следы подделки, встречающиеся при их экспертном исследовании / Эксперт-криминалист. - 2011. - №1. - С. 2-5;
- Аленин А. П. Источники криминалистической информации о преступлениях, связанных с изготовлением и использованием поддельных пластиковых расчетных карт / Российский следователь. 2007. № 20. С. 2-4;
- Горбунов А. Н., Цимбал В. Н. Способы незаконного использования пластиковых карт при совершении преступлений / Общество и право. 2013 № 5 (45);
- Корж В. П. Современные проблемы использования специальных знаний при расследовании экономических преступлений;
- Мещерякова А. А. Технико-криминалистическое исследование пластиковых платежных документов / Вестник Московского университета МВД РФ. 2011 № 8.