История становления страхового дела в России

Уразаева Ильнура Рамильевна,
г. Казань, Казанский инновационный университет имени В.Г. Тимирясова

 

Полноценное развитие современного государства немыслимо без использования целого набора рыночных механизмов и инструментов. Одним из важнейших их них принято считать страхование. Страхование – это отношения между страхователем и страховщиком, возникающие в целях защиты имущественных интересов физических, а также юридических лиц, в случае возникновения определённых ситуаций (страхового случая), за счёт денежных фондов, формируемых на основании страховых выплат.[1]

Первые упоминания о страховании многие ученые, в частности Мамедов А.А., Рыбников С.А., Рейтман Л.И., связывают с Русской правдой (Х – ХII в.в.). Организация страховой защиты в Русской Правде сводилась к обязательству возмещать вред не из заранее сформированного страхового фонда, а путем последующей раскладки суммы ущерба на всех членов общины. Как справедливо отмечает В.И. Серебровский, предусматривалась солидарная ответственность членов общины[2]. С.А. Рыбников в ст. 6 и 8 Русской Правды усматривал в таком страховании все элементы договора гражданской ответственности, полагая, что «при непреднамеренном убийстве дикая вира (штраф) является результатом предварительного страхового договора и обязательна не для всех, а лишь для тех и в пользу тех, кто путем этого договора вступил в такое взаимное страховое общество»[3]. Однако становление финансово-правовых аспектов страхования произошло гораздо позже. Это, прежде всего, связано с принятием различных правовых актов в сфере страхования.

Возникновение, развитие и правовое регулирование тех или иных общественных отношений в Российском государстве, в том числе в сфере страхования, осуществлялось всегда с определенными особенностями, которые соответствовали уровню развития товарно-денежных отношений на разных исторических этапах существования государства. Распространение страхования в России шло медленнее, страховые фонды стали формироваться гораздо позже, нежели в западноевропейских странах, поскольку на протяжении длительного времени существовало крепостное право[4].В большей мере на формирование страхового рынка в Российском государстве повлияло особенности формирования самого Российского государства. Известно, что страховой рынок в России стал зарождаться намного позже, чем в иных странах. Историки выделяют несколько отрезков развития страхового рынка.

Началом формирования страхового дела на Руси принято считать «Русскую правду». В 1765 году в Риге было создано «Рижское общество взаимного страхования от пожаров», которое признаётся первым российским страховым обществом. Вплоть до конца XVIII века страхование развивалось относительно медленно. В этой связи особую популярность приобретает потребность в зарубежных страховых компаниях.

В 1827г. было учреждено «Первое Российское от огня страховое общество». Его деятельность была признана успешной, что и поспособствовало образованию в 1835г. «Второго Российского от огня страхового общества», а в 1846г. товарищества «Саламандра». Соучредителями таких компаний являлись высшие должностные лица государства

Первоначально в дореволюционной России появилось добровольное и обязательное имущественное страхование. В 1876 г. для стимулирования развития отечественного страхования Екатерина II подписала Манифест, в соответствии с которым был учрежден Государственный заемный банк и страховая экспедиция при нём.

Наряду с крупными страховыми компаниями деятельность по государственному страхованию в этот период осуществляли земства (органы местного самоуправления в некоторых центральных губерниях дореволюционной России) в пределах своей территории. В 1864 г. было принято «Положение о взаимном земском страховании». В 1867 г. земских страхованием охватывались 19 губерний, а в 1876 г. – уже 34 губернии[5]. Земское страхование находилось в ведение губернского собрания, которое устанавливало размер страховых тарифов, определяло пределы страховых сумм, утверждало инструкции по страхованию для управ, волостных правлений и агентов, распоряжалось страховыми средствами и так далее. Земское страхование подразделялось на обязательное (окладное), дополнительное и добровольное. Основной сферой этого страхования также было страхование строений на случай их гибели или повреждения в результате пожаров.

Таким образом, на этом этапе происходит становление и развитие национального страхового рынка в России. Основанием для столь стремительного развития страхового дела послужили причины, связанные с отменой крепостного права, вытеснением натурального хозяйства товарно- денежными отношениями, ростом промышленности, появлением свободных денежных средств на экономическом рынке и как следствие развитие банковской системы страны[6]. Все эти предпосылки создали благоприятную почву для появления и развития множества страховых обществ и товариществ. В результате происходит переход от «системы государственного протекционизма к периоду свободной конкуренции»[7]. Происходит демонополизация страхования. Если в 1850-х годах было всего 5 акционерных обществ, то к началу 1890 – х годов их число достигло 15. Вместе с тем растет число обществ взаимного страхования. К концу XIX в. в стране насчитывалось 78 таких обществ[8]. Несмотря на то, что зарождение социального страхования произошло несколько ранее[9], однако активное развитие и совершенствование этого вида страхования происходило в конце XIX в. и начало XX в. Так,  в конце XIX в. получает широкое распространение страхование рабочих от несчастных случаев. Травматизм был связан с увеличением числа рабочих в результате быстрого роста промышленности. По данным исследователя Р.А. Тютрюмовой,  в промышленности ежегодно происходило от 150 до 200 тыс. несчастных случаев, в результате которых погибало 1500 рабочих [10].

Первоначально такое страхование являлось добровольным. Страховые фонды формировались не за счёт взносов предпринимателей, а за счёт взносов самих рабочих. Однако с изданием в 1895 г. С.Ю. Витте циркуляра о разрешении страхования рабочих за счет предпринимателей и запрещении с рабочих вычетов на уплату страховых премий ситуация изменилась.   Значительным шагом вперед в развитии обязательного страхования стало принятие ряда законодательных актов в этой сфере: Закон «Об ответственности предпринимателей за увечья и смерть» (1903 г.), Закон «О страховании рабочих от несчастных случаев» (1912 г.), Закон «Об обеспечении рабочих на случай болезни» (1912). Последним законом были было созданы фабрично-заводские больничные кассы. Надзор за страховыми кассами на общегосударственном уровне осуществлялся Страховым Советом при Министерстве торговли и промышленности. Таким образом, исторический анализ финансово-правового регулирования страхования свидетельствует о том, что к 1917 году в дореволюционной России сформировалась и существовала система как добровольного, так и обязательного государственного страхования с его публично-правовым регулированием со стороны государства посредством издания нормативно-правовых актов и надзором за субъектами страхового рынка. Государством был установлен контроль за состоянием финансовой и статистической отчетности страховщиков, за формированием резервов по видам страхования в установленных размерах.

После 1917 г. в связи со сменой общественно-экономической формации в России в сфере страхования начинают происходить глобальные изменения. Советское государство начинает поэтапно осуществлять политику национализации страхового дела. В ноябре 1918 г. был принят Декрет Совнаркома РСФСР «Об организации страхового дела в РФ»[11] страхование во всех его видах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества были ликвидированы, а их имущество и денежные средства переданы в собственность государства.

Развитие и совершенствование страхования в СССР в последующем было обусловлено общей социально-экономической политикой советского государства. В рамках индустриализации страны и коллективизации сельского хозяйства возрастает потребность в страховой защите, в том числе социальной. Вместе с тем, социальное страхование в государстве любой формации выполняет, прежде всего, роль социальной защиты, социального обеспечения. Так, например, В Конституции СССР 1936 г. в ст. 120 было провозглашено, что граждане СССР  «имеют право на материальное обеспечение в старости, а также в случае болезни и потери трудоспособности. Это право обеспечивается широким развитием социального страхования рабочих и служащих за счет государства, бесплатной медицинской помощью трудящимся, предоставление в пользование трудящимся широкой сети курортов»[12].


[1] Герценштейн М. Я., Ив—ко Н., Иоллос Г. Б., Полферов Я. Я., Пресс А. А., Святловский В. В.,. Страхование // Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона : в 86 т. (82 т. и 4 доп.). — СПб., 1890—1907.

[2] Серебровский В.М. Избранные труды по наследственному и страховому праву. 2 изд., перераб. – М.: Статут, 2003. Ст.280.

[3] Рыбников С.А. Очерки из истории страхования в России // Вестник государственного страхования. 1927. № 19/20. Ст.111.

[4] Файзрахманова Л.М. Финансово-правовые аспекты развития  страхования в дореволюционной России // Финансовое право. 2017. № 1. Ст.36.

[5] Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы – М.: Наука, 1989. Ст.21.

[6] Файзрахманова Л.М. Финансово-правовые аспекты развития страхования в дореволюционной России. Журнал «Финансовое право». – 2017. – №1.

[7] Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - 2 изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. Ст.36.

[8] Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - 2 изд., перераб. и доп. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. Ст.37.

[9] В декабре 1827 г. был принят «Устав о пенсиях и Единовременных пособиях».

[10] Тютрюмова Р.А. Фабричное законодательство в России. – М.: Польза, 1908. Ст.91.

[11] Декрет Совнаркома РСФСР от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в РФ» // Собрание узаконений. 1998. №86. Ст.904.

[12] Конституция Союза Советских Социалистических республик / Принята  VIII Всесоюзным чрезвычайным съездом Советов 5 декабря 1936 года // Известия ЦИК СССР и ВЦИК. 1936. № 283. 6 декабря.

 

0
Ваша оценка: Пусто