Имущественное страхование в Республике Беларусь

Пантелеева Елена Алексеевна, Савченкова Елизавета Андреевна
Барановичский государственный университет

Страхование имущества – это один из видов страхования, который будет актуален и иметь спрос во все времена. Данным видом деятельности в Республике Беларусь занимается большое количество компаний. Предназначение страхования – возмещение ущерба вследствие страхового случая, а также защита имущественных интересов, которые связаны с владением, пользованием и распоряжением имущества.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Страхователями по имущественному страхованию могут быть как юридические, так и физические лица. Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства [2, с. 92].

Объектами договораимущественного страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя, либо с нанесением ущерба их имущественным правам, в том числе с возникновением убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентами субъекта хозяйствования или с изменением условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (имущественное страхование) [1].

Существуют две формы имущественного страхования: обязательная - в силу принятия государством соответствующего закона и добровольная - на основе взаимного соглашения сторон[7, с.90].

Наряду с развитием имущественного страхования в Республике Беларусь в данной отрасли существуют определенные проблемы:

1. невысокие размеры финансовых ресурсов страховщиков страны предполагают необходимость передачи значительной части страховых обязательств в перестрахование, в том числе зарубежным перестраховщикам;
2. в данной сфере присутствует страховое мошенничество;
3. недостаточно развита инфраструктура страхования и страховая экспертиза в данной сфере и др. [5, с.66].

При страховании имущества предусмотрены следующие виды договоров:

1) основной — договор страхования всего имущества, принадлежащего юридическому лицу;

2) дополнительный — договор страхования имущества, полученного страхователем по договору имущественного найма (если оно не застраховано у наймодателя) или принятого от других организаций и населения для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию, хранение и т.п.;

3) специальный — договор страхования имущества на время проведения экспериментальных, исследовательских работ; экспонатов выставок; личного имущества лиц, работающих у страхователя.

Как правило, может быть застраховано имущество, как принадлежащее страхователю на праве собственности, так и то, которое он получил по условиям перехода права собственности на товар, а также имущество, переданное страхователю на условиях аренды, ответственного хранения, а также на условиях иных обязательств, из которых вытекает заинтересованность страхователя в сохранности указанного имущества [3, с.67-68].

В числе основных направлений развития имущественного страхования в Республике Беларусь можно выделить:

1) повышение финансовых ресурсов страховщиков страны, что расширит их возможности по страхованию крупных объектов;

2) создание равных условий на страховом рынке для функционирования страховщиков различных форм собственности;

3) развитие страховой экспертизы в данной сфере, что позволит более качественно оценить риск на стадии заключения договора страхования и при урегулировании ущерба [5, с.66];

Страховая экспертиза — исследование и оценка основных параметров, характеристик страховых рисков, объектов страхования и страховых случаев на основе специальных знаний с целью выдачи мотивированного заключения.

Страховая экспертиза проводится штатным работником страховой компании — экспертом (аварийным комиссаром) или независимым специалистом (юридическим лицом — аварийным комиссаром) по инициативе страхователя [6, с.428].

В Указе Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №530 «О страховой деятельности» п.324 страховщик имеет право проводить экспертизу в связи со страховым случаем [4].

4) стимулирование спроса на страховые услуги за счет развития региональной сети страховщиками и повышения стандартов качества предоставляемых страховых услуг по имущественному страхованию [5, с.66].

Таким образом, имущественное страхование в Республике Беларусь считается одной из важнейших отраслей в системе страховых отношений и это позволяет оказывать гражданам и организациям защиту в страховой сфере. Так как имущество граждан все время расширяется, то благодаря этому, растет интерес в сохранении данного имущества. Следует отметить, что имущественное страхование имеет большое значение, так как может обеспечить стабильность, а также уменьшает потери при страховых случаях.

Следовательно, предлагаем внести изменения в п.1 ст.835 Гражданского кодекса Республики Беларусь и изложить в следующей редакции:

При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу достоверности стоимости такого имущества.

Страховая экспертиза — исследование и оценка основных параметров, характеристик страховых рисков, объектов страхования и страховых случаев на основе специальных знаний с целью выдачи мотивированного заключения.

Библиографический список

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс]: 7 дек. 1998 г., № 218-З : принят Палатой представителей 28 окт. 1998 г. : одобр. Советом Респ. 19 нояб. 1998 г. ; в ред. Закона Респ. Беларусь от 17 июля 2018 г., № 135-З // Нац. правовой Интернет-портал Респ. Беларусь. — 31.07.2018. — 2/2573.
2. Зайцева, М. А. Страховое дело :учеб.пособие / Л. Н. Литвинова, А. В. Урупин и др.; под. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Минск : БГЭУ, 2001. – 286 с.
3. Кудрявцев, Н. В., Харковец, Т. Л.  Правовое регулирование страхового дела : учеб-метод. комплекс / Н. В. Кудрявцев, Т. Л. Харковец. – Минск : Изд-во МИУ, 2009.- 155 с.
4. О страховой деятельности [Электронный ресурс] : Указ Президента Респ. Беларусь, 25 авг. 2006 г., № 530 ; в ред. Указа Президента Респ. Беларусь от 20.01.2017 г., № 20 // Нац. правовой Интернет-портал Респ. Беларусь. — 24.01.2017. — 1/16546.
5. Пастернакевич, Ю. М. Имущественное страхование в Республике Беларусь и перспективы его развития / Ю. М. Пастернакевич // Национальная экономика Республики Беларусь : проблемы и перспективы развития : материалы VII Междунар. науч.-практ. конф. студентов (Минск, 16-17 апреля 2014 г.). - Минск : РИВШ, 2014. - С. 65 - 66.
6. Сахирова, Н. П. Страхование: учеб. пособие / Н. П. Сарихова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007. – 744 с.
7. Страховое дело : учеб.-метод. комплекс для студ. спец. 1-25 01 04 «Финансы и кредит» по специализации 1-25 01 04 01 «Финансы» / Сост. и общ. ред. А. В. Вериго. – Новополоцк : ПГУ, 2004. – 212 с.